คนงานของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่จึงไม่ต้องกังวลว่าจะล้มละลายเมื่อเกษียณอายุ แต่เมื่อพูดถึงเรื่องเงินบำนาญ ไม่ใช่ว่ารัฐบาลทุกแห่งจะถูกสร้างขึ้นมาอย่างเท่าเทียมกัน คนส่วนใหญ่ที่เกษียณอายุภายใต้ระบบ CSRS แบบเก่าหลังจากทำงานเต็มที่จะได้รับผลประโยชน์เริ่มต้นรายเดือนเท่ากับร้อยละ 50 ถึงร้อยละ 80 ของเงินเดือนสุดท้าย และผลประโยชน์นั้นจะถูกปรับทุกปีหากอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น สำหรับพนักงาน CSRS และผู้เกษียณอายุ แผนการออมแบบประหยัดของรัฐบาลกลางเป็นทางเลือกที่ดี แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นการลงทุนที่ต้องทำ
แต่คนส่วนใหญ่ที่ยังอยู่ในรัฐบาลอยู่ภายใต้โครงการเกษียณ
อายุ FERS ที่ใหม่กว่า ภายใต้เงื่อนไขนี้ พวกเขามีคุณสมบัติ (และจ่ายเงินเข้า) ประกันสังคม และพวกเขาได้รับการจับคู่จากรัฐบาลมากถึง 5 เปอร์เซ็นต์ในบัญชี TSP ของพวกเขา สวัสดิการเกษียณอายุราชการของพวกเขาใจกว้างน้อยกว่าโครงการ CSRS มาก และไม่ได้รับการปรับค่าครองชีพเต็มจำนวน นั่นหมายความว่าเมื่อเวลาผ่านไป — การเกษียณอายุที่ยาวนาน — อัตราเงินเฟ้อสามารถกินผลประโยชน์ของรัฐบาลได้ สำหรับพนักงาน FERS การลงทุนใน TSP เป็นสิ่งจำเป็น
หาก TSP มีความสำคัญต่อการเกษียณอายุของคุณ คุณควรเล่นอย่างปลอดภัย เช่น กองทุน Treasury-securities G ของ TSP หรือกองทุน F (พันธบัตร) หรือควรลงทุนในตัวเลือกที่มีความเสี่ยงสูงและผลตอบแทนสูงกว่า เช่น กองทุนหุ้น C, S และ I หรือกองทุน Lifecycle (L) ที่ปรับตัวได้เองที่ลงทุนในหุ้นอย่างหนัก?
Arthur Stein นักวางแผนการเงินจาก Bethesda เรียกร้องให้ลูกค้าของรัฐบาลกลางหลีกเลี่ยงการอนุรักษ์นิยมมากเกินไปและลงทุนในระยะยาว เพื่ออธิบายสิ่งที่เขากำลังพูดถึง เขายกตัวอย่างนี้ ซึ่งถือว่าผู้คนลงทุนจำนวนเท่ากันในแต่ละปีในแสตมป์ของสหรัฐอเมริกา นี่คือตัวอย่างที่เขาแสดงให้ลูกค้า:
Insight by ExtraHop: ในการสัมมนาทางเว็บฉบับพิเศษ
ของ Ask the CIO พิธีกร Jason Miller และแขกรับเชิญของเขา Kurt DelBene จาก Department of Veterans Affairs จะดำดิ่งสู่ความไว้ใจเป็นศูนย์และอนาคตของการฝึกอบรมและระบบอัตโนมัติที่ VA นอกจากนี้ Tom Roeh จาก ExtraHop จะนำเสนอมุมมองของอุตสาหกรรม
”นี่คือตัวอย่างสมมุติที่แสดงให้เห็นว่าการลงทุนในกองทุน G และ F อาจไม่ปลอดภัยอย่างที่คิด ในช่วงต้นปี 1993 Bill, Jack และ Mary ต่างก็มีเงิน 10,000 ดอลลาร์ใน TSP บิลจัดสรรเงินทั้งหมดของเขาให้กับกองทุน G แจ็คจัดสรรเงินทั้งหมดของเขาให้กับกองทุน F และแมรี่จัดสรรเงินทั้งหมดของเธอให้กับกองทุน C
“ทุกๆ ปี พวกเขาถอนเงินมากพอที่จะซื้อแสตมป์ชั้นหนึ่ง 2,000 ดวงหลังจากจ่ายภาษี 30 เปอร์เซ็นต์แล้ว คำถามคือ 3 กองทุนนี้ กองทุนไหนจะอยู่ได้นานกว่ากัน?
“ทำไมต้องใช้แสตมป์ชั้นหนึ่ง? แสตมป์มีราคาเท่ากันทุกปี ในปี 1950 แสตมป์ชั้นหนึ่งจะจ่ายเพื่อส่งจดหมายที่ใดก็ได้ในสหรัฐอเมริกา แสตมป์ชั้นหนึ่งที่มีราคาแพงกว่าของ US Today จะทำเช่นเดียวกัน
“บิล แจ็ค และแมรีถอนเงินจาก TSP เป็นจำนวนเงินเท่ากัน แต่ผลลัพธ์แตกต่างกันมาก การลงทุนในกองทุน Bull’s G หมดลงในปี 2552 การลงทุนในกองทุน F ของ Jack หมดลงในปี 2553 การลงทุนในกองทุน C ของ Mary มีมูลค่ามากกว่าเมื่อสิ้นปี 2558 มากกว่าที่เธอเริ่มในปี 2536”
